Публикації

« Назад

Кредит на енергозбереження? Легко!

Не зважаючи на те, що програма кредитування на енергозберігаючі заходи з підтримкою від держави проходить вже не перший рік, далеко не всі потенційно зацікавлені знають, що «теплий кредит» дійсно досить просто оформити, отримавши відшкодування частини оплати за обладнання.

Реалізуючи даний проект енергозбереження, держава вперше демонструє по-справжньому ефективний підхід до вирішення цієї проблеми, що використовується зараз у багатьох європейських країнах.

Згідно з затвердженою урядом програмою держава буде компенсувати значну частку (від 20 до 70 відсотків) кредитного займу, що був використаний для придбання обладнання з високими показниками енергоефективності та утеплюючих матеріалів.

Запровадження цієї програми дає початок низці реформ, що спрямовані на повну термомодернізацію 80% житлового фонду нашої країни.

Але вирішення цієї проблеми можливе лише за умов співпраці населення, бізнесу та держави – як це відбувається нині у Європі.

Отже, хто видає кредит?

Енергоефективні кредити видають банки, з якими у держави укладений договір та опрацьований механізм повернення коштів. Наприклад, в Укргазбанку такий кредит називається «Тепла оселя», «Ощадний дім» в Ощадбанку, і в Укрексімбанку - «Тепле Житло».

Хто може отримати кредит і на яке обладнання його можна оформити?

Кредит можуть отримати як фізичні особи для впровадження енергоефективних заходів (заміна газового котла на твердопаливний або електричний, заміну старих радіаторів опалення на сучасні з блоком управління, придбання сонячних колекторів, утеплення фасаду, заміну вікон і т.д.), так і ОСББ або ЖЕК на комплексну модернізацію системи опалення або утеплення багатоквартирного будинку.

На картинці нижче наведений приблизний перелік матеріалів та обладнання, на яке оформляється кредит із відшкодуванням від держави. Повний список обладнання чи послуг, купівлю та замовлення яких можна оформити за цими кредитними програмами, можна знайти в додатковому файлі.

Перелік енергоефективного обладнання, на яке видається державна підтримка

Обов'язковою умовою є позначення товару та послуги у рахунку від підприємства, де Ви його купуєте, у точності відповідним позиції з переліку, затвердженого Держенергоефективністю України (Державним агентством з енергоефективності та енергозбереження України)

Яке відшкодування можна отримати від держави?

Згідно з програмою підтримки енергозберігаючих заходів, відшкодування можливе у такому розмірі від суми кредиту:

20% (але до 12 тисяч грн.) – при заміні населенням газового обладнання;

30% (але до 14 тисяч грн.) – для використання фізичними особами енергозберігаючих технологій;

40% (але до 14 тисяч грн. на одне помешкання) – для юридичних осіб (для ОСББ та ЖБК), що впроваджують енергоефективні заходи в масштабах багатоквартирного будинку;

Якщо кредит бере фізична особа, що отримує субсидію на послуги ЖКГ, вона має право на відшкодування до 70% кредиту, метою якого є підвищення енергоефективності.

ОСББ, до складу якого входить одна чи кілька осіб, що мають право на субсидії, може розраховувати на відшкодування у межах 40-70% - у кожному конкретному випадку розмір компенсації залежить від числа отримувачів субсидій.

Крім того, у багатьох містах і областях місцеві органи влади підтримують видачу кредитів «на утеплення» населенню і, зі свого боку, відшкодовують 15-20% від загальної суми процентів, які «набігли» за кредитом.

Чи можу я отримати кредит на 100 і більше тисяч гривень?

Також варто знати, що максимальна сума кредиту для фізичної особи не повинна перевищувати 50 000 грн. Тому якщо рахунок, наприклад, на сонячне обладнання перевищив 50000 грн, варто розбити його на декілька та на один із них оформити кредит.

Як виглядає механізм отримання кредиту?

Нижче представлена докладна схема отримання кредиту на енергоефективні заходи.

Механізм державної підтримки енергозберігаючих заходів

Більш детальну консультацію можна отримати у співробітника банку, до якого Ви вирішите звернутися.

В якому банку краще оформити кредит?

Наші клієнти регулярно оформлюють кредити на обладнання, яке проходить за програмою «теплого» кредиту. Мабуть, кожна десята покупка від 10000 грн оформлюється через банк. Тому ми володіємо деякою статистикаою щодо швидкості оформлення, частоті відмов і вигідності пропозиції.

На сьогоднішній день «хіт-парад» за всіма параметрами очолює Укргазбанк - у ньому затвердили і дали "добро" на кожен кредит, що запросили наші клієнти; від розгляду заявки до надходження коштів на наш розрахунковий рахунок проходило зазвичай не більше одного тижня.

Ощадбанк, можливо, охоплює найбільшу аудиторію позичальників - туди найчастіше звертаються пенсіонери та вкладники банку, а також «ліниві» жителі малих населених пунктів, яким неохоче їхати в обласний центр, і вони оформлюються в містечковому представництві Ощадбанку, яке є майже в кожному районному центрі. Але оформлення кредиту в Ощадбанку затягувалося у наших клієнтів на 3 тижні та навіть більше. Також часто траплялися відмови у кредиті. Наприклад, один з наших покупців пелетного котла більше трьох тижнів чекав розгляду та підтвердження заявки на кредит в Ощадбанку, дочекався відмови і поїхав до обласного центру, де за тиждень оформив кредит в Укргазбанку на 52500 грн. Але був втрачений цілий місяць, і рахунок за опалення газом за нього склав досить круглу цифру. Інший клієнт оформляв в Ощадбанку твердопаливний котел за 14000 грн майже півтора місяця - кілька разів переробляв заявку, носив різні документи, міняв позичальника на прохання банку...

Укрексімбанк тільки недавно приєднався до державної програми з видачі кредитів на енергозбереження, тому, мабуть, він не настільки популярний у позичальників. За нашою статистикою, в Укрексімбанку поки не відмовили жодному клієнту, але термін оформлення заявки та перерахування коштів може тривати до трьох тижнів.

«Живий» приклад кредиту на енергозбереження.

Різні банки пропонують різні процентні ставки за кредитом, але ми наведемо приклад реального оформленого нашим клієнтом зі Львівської області кредиту в УкрГазбанку на сонячні колектори. Загальна сума покупки склала близько 28 500 грн, але після спілкування із банківським працівником (клієнт вибрав Укргазбанк) йому було запропоновано зменшити суму, на яку оформлюється кредит, до 20000 грн.

Отже, рахунок на сонячні колектори - 20 000,00 грн.
Власний внесок (мін. 10%) – 2 000,00 грн.
Кредит – 18 000,00 грн.

Комісія за видачу (3%) – 540,00 грн.
Комісія за відкриття поточного рахунку – 80 грн.
Кредит брався під 24,5% річних. (Львівська обласна державна адміністрація повертає 15%).

Кредитний інспектор запропонував декілька варіантів:

  • Щомісячний платіж за кредитом (якщо на кредит на три роки) – приблизно 710 грн.
  • Щомісячний платіж за кредитом (якщо на кредит на два роки) – приблизно 960 грн.
  • Щомісячний платіж за кредитом (якщо на кредит на один рік) – приблизно 1700 грн.

Відшкодування від Держенергоефективності (30%) – 6 000,00 грн.

Отже, оскільки клієнт вирішив брати кредит на 1 рік:
20 000,00 (рахунок) + 540,00 (комісія за видачу) + 80,00 (комісія за відкриття поточного рахунку) + 1 070,00 (орієнтовні максимальні відсотки з розрахунку за один рік з врахуванням відшкодування ЛОДА) – 6000,00 (відшкодування Держенергоефективності) = 15 690,00.

Тобто, при оформленні кредиту на суму 18 000,00 грн. терміном на 1 рік по сонячних колекторах, які коштували  20 000,00 грн., реальна сума рахунку становитиме приблизно 15700 грн. Таким чином, реальна отримана економія – 4 300,00 грн.

І це в позичальника не була оформлена субсидія. При наявності субсидії – економія ще більша.

Хто реально отримує ці кредити?

Як не дивно, але кредити на утеплення і модернізацію системи опалення оформляє багато громадян, у т.ч. пенсіонери та неофіційно працюючі особи. Наприклад, тільки в 2015 р. було видано теплих кредитів на суму 1,3 млрд. грн., з яких держава відшкодувала більше 300 млн. гривень. На 2016 рік до бюджета вже закладено суму в 793 млн. грн. на відшкодування витрат за цими кредитами. Тому ми рекомендуємо нашим клієнтам активно користуватися і цією формою скорочення витрат на енергоефективні заході, як це зробила вже велика кількість сімей в Україні. У свою чергу, ми раді, що нарешті в державі Україна почали робити хоч якісь позитивні кроки на підтримку населення в бажанні економити природні ресурси і користуватися сучасними технологіями в енергозбереженні, а саме впроваджені програми вигідного кредитування від Держенергоефектівності та пропагується установка міні-електростанцій на альтернативних джерелах енергії під «зелений тариф»

 

Ви оформляли такий кредит, або плануєте оформити? Приєднуйтесь до обговорення статті на нашій сторінці у Facebook!

 

02.02.2016 18:50


Комментарии


Комментариев пока нет

Пожалуйста, авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
Авторизация
Введіть Ваш логин или e-mail:

Пароль:
запомнить